Når og hvorfor trenger man smålån

Livet er nå slik at de pengene du har for hånden ikke alltid matcher hvor mye du må betale. Da har du et kjipt valg å gjøre. Skal du vente til du har spart opp nok til å kjøpe det du hadde lyst på eller utsette prosjektet ditt, eller tar du opp et lite lån? 

Situasjoner når du virkelig trenger penger har en tendens til å dukke opp når du minst venter dem, så når du da må finne en måte å dekke behovet på er det rett og slett ofte ikke et alternativ å vente lenge på pengene. 

Enten behovet ditt gjelder uventede reparasjoner, en plutselig tannregulering, eller en TV du bare MÅ ha før Fotball VM, vil du heldigvis som regel kunne sikre deg et smålån i tide. Långiverne for smålån legger seg ikke opp i hva du planlegger å bruke lånet til, med en forenklet godkjenningsprosess for små lån vil du vanligvis få godkjenningen innen veldig kort tid.  

Forskjellene på smålån og forbrukslån

Det er mange likheter mellom smålån og forbrukslån. For eksempel er både smålån og forbrukslån lån uten sikkerhet. Begge disse typene lån kan vanlig is brukes på hva du måtte ønske. Samtidig er det også noen viktige forskjeller mellom disse typene lån.

Smålån er designet for låning av små beløp som betales tilbake over en kort tidsperiode. Dette betyr at de også kommer med høyere renter slik at transaksjonen i det hele tatt skal være verdt bryet for långiveren. På grunn av at smålån er såpass små vil du også se at gebyrene vil utgjøre en større prosentandel av smålån enn av et forbrukslån.  

Forbrukslån kommer generelt med lavere renter enn smålån, men siden disse lånene er større vil de også komme med lengre tilbakebetalingstid. Med forbrukslån hender det også at godkjenningsprosessen tar litt lengre tid, mens du med smålån ofte har pengene på konto innen en dag. 

Dersom du trenger et litt større lån, og dersom har tid til å vente vil det vanligvis lønne seg å bruke et forbrukslån som vanligvis kommer med lavere renter. Samtidig er det lett at man låner mer enn man egentlig trenger når man har tilgang til pengene, og dette er penger som selvfølgelig også må betales tilbake…med renter. Et mindre lån som man kan tilbakebetale fort er ofte bedre, selv om dette kanskje kommer med høy rente.     

Hvor mye man kan låne i smålån varierer

Det er egentlig ingen spesifikke regler for hvor store smålån kan være, men som navnet tilsier så er det sjelden her snakk om de helt store beløpene. Her kan det vanligvis dreie seg om beløp fra en tusenlapp, og i sjeldne tilfeller så mye som rundt 400 000 kroner. Statistisk sett er det vanligste at smålån ligger på opptil 70 000 kroner. 

Forskjellige långivere i markedet har forskjellig praksis når det gjelder hvor mye de låner ut. I tillegg begrenses størrelsen på lånet selvfølgelig av hvor god økonomien til låntakeren er. Når det gjelder forbrukslån kan lånesummene her være mye større. Det er ikke uvanlig at folk tar opp forbrukslån på en halv million kroner eller mer.  

Kostnadene med smålån

Det er generelt dyrt å finansiere utgiftene dine med smålån. Effektiv rente på smålån kan noen ganger ende opp høyere enn 250%. Det vanligste er at smålånene betales derfor tilbake innen få måneder, men dersom det ikke blir mulig for deg å betale tilbake lånet innen kort tid kan dette fort bli fryktelig dyrt. Dette kan være en økonomisk påkjenning, men det gir deg også gode insentiver for å betale ned lånet fort.

Grunnen til at smålån blir såpass dyre for relativt små summer er i stor grad fordi de har høye administrasjonsgebyr i forhold til lånets størrelse. Administrasjonen som må gjøres er nemlig omtrent det samme  enten lånene er små eller store, og det er hovedsaklig gjennom administrasjonsgebyrene at långiveren kan hente inn profitt på disse lånene ettersom lånesummene er små og tilbakebetalingstiden ofte er kort. 

“Rentefrie smålån”

Siden så lite av profitten fra smålån faktisk kommer fra renteinntektene tilbyr noen långivere såkalte “rentefrie smålån”. Dersom du vurderer et slikt lån er det viktig at du finner ut hva lånet faktisk koster. Husk at lånet fortsatt kan koste deg mye i administrasjonskostnader. Det er også viktig å huske at rentefritaket bare kommer til å være gjeldende i en viss periode. Husk å sjekke hvor høy renten eventuelt blir etter den rentefrie perioden, ettersom det er typisk at denne blir veldig høy. 

Tilbakebetaling av smålån

Smålån er designet for å nedbetales innen få måneder. Dersom du er redd for at du ikke greier å tilbakebetale smålånet innen få måneder låner du enten for mye, eller så bør du ta opp en annen type lån, slik som for eksempel et forbrukslån  som har lavere renter og lengre nedbetalingstid.

For de som finner seg i en situasjon der de har ett eller flere smålån som de sliter med å betale ned innen den planlagte tidsperioden, er det viktig å huske at det går an å refinansiere disse. Dette kan for eksempel lett gjøres med et noe billigere forbrukslån. Da kan man eventuelt spare penger både på lavere renter og på reduksjon av antallet lån man betaler gebyrer på. 

Regler

I Norge er det Finansdepartementet som bestemmer hvilke selskaper som har lov til å låne ut penger. For å kunne drive med utlån av penger på lovlig vis må bedriften ha konsesjon for dette fra finansdepartementet.

I tillegg er det krav fra norske myndigheter om at alle långivere i Norge må foreta en skikkelig kredittvurdering av alle lånsøkere. Selskapet kan sanksjoneres dersom kredittvurderingen ikke blir gjort i henhold til minstekravet. 

Vi er her for å hjelpe

Med så mange forskjellige smålån i markedet er det ikke rart at mange kan bli usikre på hvordan man finner en løsning som passer. Her hjelper Finguru.no deg med å finne og velge det rette smålånet for deg. Med Finguru.no finner du ut detaljene om de tilgjengelige lånene kjapt og effektivt.