Låne penger

Hvorfor låne penger

Uforutsette utgifter har en tendens til å komme når det passer dårligst, og da kan det fort hende at pengene man har for hånden der og da ikke strekker til. I disse tilfellene gir lån oss en buffer som gjør at vi kan klare oss gjennom et midlertidig knipetak uten så altfor stort ubehag. 

Det er også vanlig å låne penger for å muliggjøre kjøp eller investeringer som man kanskje ellers hadde måttet vente lenge med, slik at man mye tidligere kan nyte godt av investeringen. Et eksempel på dette er dersom du for eksempel tar opp et forbrukslån for å opusse opp kjøkkenet ditt, og dermed øker både livskvaliteten og verdien av boligen umiddelbart.      

Hvem låner ut penger, og hvorfor

Det er kun finansinstitusjoner som har tillatelse fra Finanstilsynet til å formidle kreditt i form av lån og lignende i Norge. Finansinstitusjoner inkluderer blant annet banker og finansieringsselskaper.  

Regler for å låne penger i Norge

Det er relativt strenge regler for utlån av penger i Norge. Banken eller finansinstitusjonen er også pålagt ansvaret for å sjekke om du faktisk har råd til å ta opp lånet. En av reglene utlåneren har å forholde seg til er at man totalt ikke får lov til å ta opp mer lån enn fem ganger så mye som inntekten din. I tillegg er det nå krav på nedbetalingstid på 5 år for mange forbrukslån 

Hvem kan låne penger?

I bunn og grunn har enhver myndig person lov til å ta opp lån i Norge, men i tillegg er finansinstitusjonene pålagt å sjekke om låntakeren har god nok betalingsevne til å kunne tilbakebetale lånet uten at det er en altfor stor påkjenning på økonomien til låntakeren. Det er derfor restriksjoner på hvor mye lån man totalt kan ta opp, og personer som låner mer enn grensen vil ikke få lov til å låne mer.

I tillegg til de kriteriene som er pålagt av myndighetene har banker ofte sine egne kriterier. For eksempel kan en kunde med betalingsanmerkning bli avslått i en bank, mens en annen bank vil kunne vurdere kunden under de rette omstendighetene. Med andre ord lønner det seg å sjekke i mer enn en bank. Det verste som skjer er at man får avslag på lånesøknaden.

Kredittsjekk

Alle som søker om lån i Norge i dag må gjennom en kredittsjekk. Dette gjøres av finansselskaper som spesialiserer seg i å levere kredittsjekk som en tjeneste. Den mest elementære informasjonen, slik som for eksempel hvor mye lån du har fra før kan nå ofte  innhentes på få minutter.

Det som undersøkes i kredittsjekken din er i hovedsak informasjon om hvor stor inntekten din er, hvor mye annen gjeld du har, og om du har betalingsanmerkninger. Bankene bruker kredittvurderingen til å vurdere om du kan klare å betjene lånet. Dersom vurderingen tilsier at du ikke kan klare å betjene lånet har ikke banken lov til å gi deg lån.

Hvor lang tid tar det å få svar på lånesøknaden

Hvor lang behandlingstiden på lånesøknader er kan variere litt. I de tilfellene der vurderingen kanskje ved hjelp av automatiserte systemer vil de fleste oppleve prosessen som overraskende kjapp, kanskje får du lånet ditt godkjent allerede neste dag, mens det kan ta litt lengre tid i de tilfellene der man må ta spesielle hensyn, og må gjøre manuell saksbehandling.    

Hvor mye kan man låne?

Det er klare retningslinjer fra norske myndigheter for hvor mye en långiver har lov til å låne deg. Hvor mye du vil få lov til å låne har med inntekten din og evnen din til å betale tilbake lånet. I tillegg har de forskjellige finansinstitusjonene sine egne interne retningslinjer for forskjellige typer lån. For forbrukslån er det vanlig å låne ut opp til 500,000 kroner, mens andre smålån kan være så små som 5,000 kroner.

Mange typer lån å velge mellom

Behovene til låntakere varierer mye, og av den grunn finner man også et stort utvalg av forskjellige typer lån tilgjengelige i markedet. Disse inkluderer

• Lån uten sikkerhet, der du kan låne penger uten å måtte stille eiendeler til sikkerhet.
• Forbrukslån, som kan brukes til hva du ønsker
• Smålån med kort løpetid
• Mikrolån på opp til 10 000 kr.
• Refinansiering for å samle gammel gjeld og spare på gebyrer og lignende
• Lån med avdragsfrie perioder
• Lån der din kredittscore ikke tas i betraktning

Hvilke renter kan man forvente seg?

Hvor mye man må betale i renter varierer veldig mye mellom de forskjellige typene lån. For de minste lånene med kort tilbakebetalingstid kan man ende opp med å betale så mye som mellom 200 og 300 prosent, men dette er for små beløp som man vanligvis betaler tilbake i løpet av få dager, for eksempel mens man venter på den neste lønningen. Noen av disse lånene inkluderer også en rentefri periode, slik at de fleste faktisk ikke trenger å betale den dyre renten. 

For større forbrukslån som nedbetales over tid er rentene lavere og starter ofte rundt 6-7 prosent, med tilbakebetalingstid som kan gå over flere år. Renten kommer også an på hvordan risikoprofilen din vurderes av lånegiveren. Dersom du innebærer mindre risiko for utlåneren vil du få en lavere rente. Den letteste måten å finne ut hvor mye du eventuelt må betale i rente er å legge inn informasjonen din hos oss og få et tilbud. Dette er fort gjort, og det koster ingen ting.     

Alternativer til lån

Lån er en god løsning for mange situasjoner, men det beste er fortsatt å greie seg uten. Husk at lån skal betales tilbake…med renter. 

Spørre om betalingsutsettelse

I mange tilfeller vil man kunne kjøpe produkter med utsatt betaling. Davilkjøpet ditt bli finansiert av et finansieringsselskap som betaler på dine vegne. Du betaler deretter hva produktet koster i flere avbetalinger. Dette kan gjøre dyre kjøp mer overkommelige, og kan spare deg fra å måtte ta opp et forbrukslån. 

Få hjelp av familie og venner

En annen løsning er å få hjelp av familie og venner. Dette vil som regel være en mye billigere løsning, men det kan også være mer risikabelt. Dersom ting ikke tilbakebetales innen rimelig tid er dette den letteste måten å forsure relasjonene.  

Vente med kjøpet til senere

Det virker kanskje veldig selvfølgelig, men man bør alltid tenke seg godt om og vurdere om man kan vente med kjøpet til senere. Når man har skikkelig lyst på noe føles det alltid veldig viktig, men dersom man tenker litt mer nøye over det kan det hende at kjøpet faktisk kan vente til neste lønning. 

Sammenlign lån for en bedre deal uten forpliktelser

Når du skal låne penger er det lurt å sjekke mer enn ett sted. Det er vanlig at forskjellige långivere gir forskjellige rentesatser og gebyrer, og dersom du ikke har flere tilbud å sammenligne vet du rett og slett ikke om du får en bra deal eller ikke. 

Det verste som kan skje dersom du søker om lån flere steder på en gang er at du får avslag på søknaden, samtidig gir flere søknader deg større sjanse til å få et ja. Finguru.no hjelper deg med å gjøre det lettere å sammenligne de forskjellige tilbudene slik at du lett kan finne det lånet som er mest gunstig for deg.